2016银行从业资格考试模拟真题及答案-个人理财(2)
D．4
53．关于受益人下列说法正确的是（ ）。
A．受益人不能为事业单位
B．委托人不能是同一信托的唯一受益人
C．受托人可以是同一信托的唯一收益人
D．受益人可以继承信托受益权
54．下列（ ）不能免缴纳个人所得税。
A．国债利息
B．偶然所得
C．保险赔款
D．福利费
55．下列（ ）财产可以抵押。
A．正在建造的船舶
B．土地所有权
C．宅基地
D．所有权不明的财产
56．（ ）属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。
A．操作风险
B．市场风险
C．汇率风险
D．政治环境风险
57．银行应通过（ ）指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。
A．国务院
B．银监会
C．外汇局
D．中国人民银行
58．（ ）不是按照账户性质分类的个人外汇账户。
A．外汇投资账户
B．外汇储蓄账户
C．外汇结算账户
D．资本项目账户
59．基金份额持有人的开户资料保存期不少于（ ）年。
A．5
B．10
C．15
D．20
60．下列（ ）不属于商业银行境内托管账户的收入范围。
A．商业银行划人的外汇资金
B．境内汇出的投资本金及收益
C．境外汇回的投资本金及收益
D．外汇局规定的其他收入
61．理财资金可以投资于（ ）。
A．上市公司股权
B．上市公司非公开发行的股份
C．非上市公司股权
D．非上市公司非公开发行的股份
62．商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3
B．5
C. 10
D．20
63．下列（ ）不是理财产品的开发目标。
A．满足客户需求
B．增加业务收入
C．提升客户质量
D．打击竞争对手
64．在实际销售过程中，下列（ ）不属于防止错误销售的细节关键点。
A．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
B．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
C．客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
D．所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
65．当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（ ）外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．直接负责的董事
B．直接负责的高级管理人员
C．直接负责的审计人员
D．直接负责的理财人员
66．在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为（ ）收入。
A．中间业务
B．资产业务
C．负债业务
D．表内业务
67．下列关于产品开发策略说法错误的为（ ）。
A．银行产品开发策略会不断调整
B．制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容
C．银行在自主开发理财产品前需要进行市场分析和业务分析
C．商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略
68．商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3
B．5
C．10
D．15
69．下列（ ）不属于VaR方法的优点。
A．简洁明了
B．容易掌握
C．确定必要资本
D．可事中计算
70．常见的收益类型理财产品不包括（ ）。
A．保本国家收益
B．非保本固定收益
C．保本浮动收益
D．非保本浮动收益
71．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（ ）审核。
A．银行总经理
B．央行负责部门经理
C．银行内审部门负责人
D．个人理财业务部门负责人
72．综合理财业务应该建立（ ）的风险管理制度体系。
A．自上而下
B．自下而上
C．全局
D．平级
73．保证收益理财计划的起点金额外币应在（ ）以上。
A．2000美元
B．3000美元
C．5000美元
D．1万美元
74．商业银行的流动性风险限额应该至少包括（ ）。
A．期限配错限额
B．结算前信用风险限额
C．结算中信用风险限额
D．结算信用风险限额
75．下列（ ）不属于银行理财产品的风险管理阶段。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品销售风险管理
D．产品到期风险管理
76．在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是（ ）。
A．理财顾问应当以销售业绩为目标
B．理财顾问不能误导客户
C．理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
D．理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险
77．中国银行业从业人员资格证的英文缩写为（ ）。
A．CICA
B．CUCP
C．CCBP
D．CCSP
78．银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（ ）。
A．熟知业务
B．保证收益
C．信息披露
D．协助执行
79．下列不属于投资者教育功能的是（ ）。
A．帮助客户梳理正确的理财观
B．降低银行声誉风险
C．鼓励客户投诉
D．规范理财市场主体行为
80．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括（ ）。
A．暂停商业银行当前销售的理财计划或产品
B．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
81．金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备的条件不包括（ ）。
A．有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B．具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C．衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D．应具有从事衍生产品或相关交易5年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名
82．在理财计划的存续期内，商业银行应至少每（ ）个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。
A．1
B．2
C．3
D．4
83．开办代客境外理财业务的商业银行应当是（ ）。
A．商业银行总行
B．外汇指定银行
C．国有商业银行
D．外资商业银行
84．商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（ ）原则，建立客户适合度评估机制。
A．了解你的客户
B．了解客户风险承受能力
C．了解客户风险喜好
D．了解客户风险认知程度
85．客户投诉处理机制无需包括（ ）。
A．处理投诉的流程
B．回复的安排
C．客户的分类
D．调查的程序
86．每一只银信理财合作产品至少配备一名（ ）。
A．理财经理
B．信托经理
C．银行高管
D．银行董事
87．商业银行应在发售理财产品后（ ）日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A．10
B．5
C．15
D．20
88．下列关于理财基金说法正确的是（ ）。
A．可以投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金
B．不可投资于境内二级市场公开交易的股票
C．可以投资于未上市企业股权
D．可以投资于上市公司非公开发行的股份
89．信贷资产类理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于（ ）的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的产品。
A．30％
B．40％
C．45％
D．50％
90．当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列（ ）不属于应对原则。
A．推卸责任
B．快速反应
C．统一部署
D．实时监控
二、多项选择题(共40小题，每小题1分。共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
1．个人理财业务按照客户类型的不同，可分为（ ）。
A．理财业务(服务)
B．财富管理业务(服务)
C．理财顾问服务
D．私人银行业务(服务)
E．综合理财服务
2．货币政策工具手段包括（ ）。
A．税收
B．法定存款准备金
C．再贴现率
D．公开市场业务
E．转移支付
3．发展中国家的经济发展阶段一般包括（ ）。
A．传统经济社会
B．经济起飞前的准备阶段
C．经济起飞阶段
D．迈向经济成熟阶段
E．大量消费阶段
4．偏紧的收入分配政策可以（ ）。
A．刺激投资需求
B．抑制投资需求
C．提升资产价格
D．降低资产价格
E．以上均是
5．银行个人理财的微观影响因素包括（ ）。
A．金融市场的竞争程度
B．金融市场的开放程度
C．金融市场的价格机制
D．金融市场的技术环境
E．金融市场的政策方针
6．资产组合的核心变量包括（ ）。
A．收益
B．时间
C．风险
D．组合种类
E．相关系数
7．下面属于非系统性风险的为（ ）。
A．市场风险
B．利率风险
C．经营风险
D．财务风险
E．信用风险
8．资产配置过程中需要考虑（ ）。
